Что такое кредитная история
Кредитная история — это своеобразная репутация человека как заемщика. Она отражает, брал ли человек кредиты в прошлом, насколько ответственно он их погашал, есть ли у него просрочки и другие негативные факты.
Кредитная история формируется в специальных бюро — Объединенном Кредитном Бюро (ОКБ) и Национальном Бюро Кредитных Историй (НБКИ). Эти организации собирают данные о кредитах из разных банков и формируют кредитный отчет на каждого заемщика.
Зачем нужна кредитная история
Кредитная история нужна:
- Банкам — чтобы оценить платежеспособность потенциального заемщика и принять решение о выдаче кредита.
- Самим заемщикам — чтобы отслеживать свою кредитную репутацию и при необходимости исправлять ошибки в отчете.
От того, насколько положительная у человека кредитная история, зависят процентные ставки по кредитам, одобрение заявок и другие условия.
Как формируется кредитная история
Кредитная история формируется на основе данных, которые банки предоставляют в ОКБ и НБКИ.
В нее включается следующая информация:
- Данные о выданных кредитах — сумма, срок, валюта, процентная ставка.
- Данные об уплате основного долга и процентов — своевременность, наличие просрочек.
- Информация об открытых счетах в банках.
- Данные о доходах.
- Сведения о работодателе.
Вся эта информация аккумулируется в кредитном отчете. Он может содержать данные за несколько лет.
Как узнать свою кредитную историю
Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами:
- Заказать кредитный отчет в ОКБ или НБКИ.
- Получить отчет в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй.
- Узнать кредитный скоринг в банке, куда обращаетесь за кредитом.
- Проверить наличие кредитной истории на сайте ЦБ.
Получить первый ежегодный отчет можно бесплатно. Повторные отчеты предоставляются за плату.
Как исправить кредитную историю
Если в кредитной истории есть неточности, их можно исправить. Для этого нужно:
- Выяснить причину — ошибочные данные от банка, некорректная обработка информации в бюро, мошенничество.
- Подготовить подтверждающие документы — копию кредитного договора, справку из банка о погашении и т.д.
- Направить претензию в ОКБ или НБКИ и потребовать исправления.
- При получении отказа обратиться с иском в суд о внесении изменений.
Также можно попробовать договориться напрямую с банком, чтобы тот направил уточненные данные в бюро кредитных историй.
Вопросы и ответы
Вопрос: Можно ли удалить кредитную историю и начать всё с чистого листа?
Ответ: Нет, удалить кредитную историю полностью нельзя. Данные хранятся в течение 10 лет. Можно только исправить некорректную информацию при обнаружении ошибок.
Вопрос: Как быстро кредитная история начинает формироваться?
Ответ: Кредитная история начинает формироваться сразу после получения первого кредита. Банк направляет данные в ОКБ и НБКИ.
Вопрос: Можно ли восстановить утерянную кредитную историю?
Ответ: Да, кредитная история хранится в базах данных бюро. Для восстановления нужно обратиться в ОКБ или НБКИ с заявлением.