Как выглядит кредитная история?

Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Кредитная история — это своего рода репутация человека как заемщика. Она содержит информацию о всех кредитах и займах, которые брались на ваше имя, а также о том, как вы их обслуживали — своевременно ли погашали долг, были ли просрочки и так далее.
Кредитная история нужна банкам и микрофинансовым организациям, чтобы оценить вашу платежеспособность и решить, выдавать ли вам новый кредит и на каких условиях. Чем лучше кредитная история, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях с низкой процентной ставкой.

Как формируется кредитная история?

Кредитная история формируется на основании данных из Бюро кредитных историй (БКИ). В России работают несколько таких бюро, например Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
Банки и МФО, выдавая кредиты и займы, обязаны передавать информацию о них в БКИ. Таким образом, БКИ накапливает данные обо всех кредитных обязательствах заемщика.

Что входит в кредитную историю?

Кредитная история включает следующие сведения:

Перечень кредитов и займов, которые брал гражданин (даты, суммы, сроки, вид кредита)
Данные о своевременности погашения кредита (были ли просрочки, насколько долго, максимальная сумма долга)
Информация об оставшейся сумме долга
Сведения о поручителях по кредитам
Запросы на получение кредитной истории (кто запрашивал и когда)

Также в кредитной истории могут содержаться сведения о доходах заемщика, если они были предоставлены в банк для получения кредита.

Как выглядит кредитная история?

Визуально кредитная история представляет собой таблицу или выписку, которая содержит все перечисленные выше данные.
Главными параметрами, на которые обращают внимание банки, являются:

Общее количество кредитов (чем их больше, тем лучше)
Доля просроченных платежей (чем меньше, тем лучше)
Максимальный период просрочки (желательно, чтобы просрочек не было вовсе)
Дата последнего полного погашения кредита (чем она ближе, тем лучше)

Пример кредитной истории

Как видно из примера, у данного заемщика в наличии 3 кредита, из которых 2 активных на текущий момент. Один кредит был полностью погашен в срок. Просрочек и негативных отметок в кредитной истории нет. Такая кредитная история свидетельствует о платежеспособности клиента и позволит получить новый кредит на хороших условиях.

Вопросы и ответы

Вопрос: Как узнать свою кредитную историю?
Ответ: Кредитную историю можно запросить в НБКИ или любом другом БКИ. Многие банки предоставляют клиентам доступ к кредитной истории в интернет-банке.
Вопрос: Можно ли исправить негативную кредитную историю?
Ответ: Да, с течением времени негативная информация теряет свою актуальность. Погасив все долги и кредиты, через 2-5 лет можно восстановить хорошую кредитную историю.
Вопрос: Как долго хранится информация в кредитной истории?
Ответ: Положительная информация хранится 10 лет с момента погашения кредита. Негативная (просрочки, непогашенные кредиты) — в течение 15 лет с момента появления.
Вопрос: Можно ли взять кредит без кредитной истории?
Ответ: Да, некоторые банки выдают первые кредиты или кредитные карты без кредитной истории. Но процентная ставка по таким кредитам, как правило, выше.