Как оформить самозапрет на кредиты?

Что такое самозапрет на кредиты?

Самозапрет на кредиты — это добровольная мера, позволяющая заранее ограничить свою возможность получить кредит в банке. Эта процедура предназначена для тех, кто хочет контролировать свои траты и избежать чрезмерной кредитной нагрузки.

Зачем оформлять самозапрет на кредиты?

Вот основные причины для оформления самозапрета:

Предотвратить импульсивные займы. Если у вас проблема с отказом от ненужных покупок, самозапрет поможет это контролировать.
Ограничить долговую нагрузку. Самозапрет не даст накопить чрезмерные долги и попасть в долговую яму.
Упорядочить семейный бюджет. Если ваши близкие склонны к импульсивным заимствованиям, самозапрет позволит этого избежать.
Повысить финансовую дисциплину. Самозапрет — хороший способ воспитать в себе ответственное отношение к деньгам.

Какие кредиты попадают под самозапрет?

Самозапрет распространяется на следующие виды кредитов:

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Микрозаймы
Займы под залог имущества
Ипотека (оформление нового кредита)

Самозапрет не распространяется на уже имеющиеся кредиты, овердрафт по карте и разовые ссуды на неотложные нужды.

Как оформить самозапрет на получение кредитов?

Шаг 1. Обратиться в бюро кредитных историй

Чтобы оформить самозапрет, нужно подать заявление в одно из бюро кредитных историй:

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

Заявление можно подать онлайн на сайте бюро или лично в офисе.

Шаг 2. Заполнить заявление

В заявлении нужно указать:

ФИО
Паспортные данные
Срок действия самозапрета (от 1 года до 5 лет)
Причина оформления самозапрета

Образец заполнения заявления можно скачать на сайте бюро кредитных историй.

Шаг 3. Оплатить услугу

Стоимость оформления самозапрета составляет от 500 до 1500 рублей в зависимости от срока. Оплата производится через платежные системы или в кассе офиса бюро.

Шаг 4. Получить подтверждение

После обработки заявления на указанный вами e-mail придет подтверждение о внесении самозапрета в вашу кредитную историю.
Теперь все банки и МФО будут видеть эту пометку и отказывать вам в выдаче новых займов на указанный срок.

Особенности самозапрета на кредиты

Срок действия

Минимальный срок самозапрета — 1 год. Максимальный срок — 5 лет. По желанию можно оформить самозапрет на более короткий период, например, на полгода.

Отмена самозапрета

Досрочно отменить самозапрет нельзя. Придется дождаться окончания указанного в заявлении срока.

Получение ипотеки

При самозапрете вы не сможете получить новую ипотеку. Но продлить уже имеющийся ипотечный кредит можно.

Наказание за обход самозапрета

Если вы получите кредит, обойдя самозапрет, это незаконно. Вы и банк будете привлечены к административной ответственности.

Вопросы и ответы

Вопрос: Могу ли я оформить самозапрет на члена семьи?
Ответ: Да, с письменного согласия этого лица.
Вопрос: Будет ли самозапрет действовать, если я поменяю паспорт?
Ответ: Да, потому что самозапрет привязан к ФИО, а не к паспортным данным.
Вопрос: Смогу ли я получить кредит под залог недвижимости при самозапрете?
Ответ: Нет, самозапрет действует на любые виды новых кредитов.
Вопрос: Распространяется ли самозапрет на кредиты в других странах?
Ответ: Нет, только на кредиты, выданные российскими банками на территории РФ.