Для чего нужна кредитная история?
Кредитная история в наше время — один из важнейших факторов при принятии решения о выдаче кредита. Банки и другие кредитные организации очень пристально изучают кредитное прошлое потенциальных заемщиков. И вот почему.
Кредитная история показывает уровень надежности заемщика
Если у человека уже были кредиты в прошлом и он их успешно погасил, значит, он достаточно ответственный и платежеспособный. С таким клиентом у банка гораздо меньше рисков невозврата денег.
Напротив, наличие в кредитной истории многочисленных просрочек вызовет у кредитора большие сомнения в надежности этого человека. Вероятно, банк откажет такому клиенту или выдаст кредит на очень невыгодных условиях.
Кредитная история используется для расчета скорингового балла
Все данные о прошлых кредитах человека анализируются по специальной методике, в результате чего ему присваивается скоринговый балл. Этот показатель количественно характеризует кредитоспособность клиента.
Чем выше скоринг, тем меньше риски у банка при выдаче этому человеку кредита. Значит, клиент может рассчитывать на более выгодные условия: меньшую процентную ставку, сумму кредита ближе к запрашиваемой, меньше дополнительных комиссий и т.д.
По кредитной истории определяют платежеспособность
Из кредитной истории становится понятно, какая сумма ежемесячного платежа по кредиту является приемлемой для конкретного человека.
Если у него уже были кредиты с аналогичным платежом, которые он регулярно погашал, значит, такая нагрузка для него посильна. И наоборот, если при меньшей сумме платежа наблюдались трудности с оплатой, кредит на большую сумму будет явно чрезмерным.
Так кредитная история позволяет избегать избыточного кредитования, когда люди берут заведомо непосильные кредиты.
Как улучшить свою кредитную историю?
Если в кредитной истории есть негатив, например, просрочки или долги, то стоит предпринять усилия для исправления ситуации:
Погасить имеющиеся долги и закрыть просроченные кредиты.
Взять небольшой кредит в надежном банке и обязательно оплачивать его в срок.
Оформить кредитную карту с невысоким лимитом и регулярно ее использовать. Главное — не допускать просрочек оплаты.
Попросить близких людей оформить вас поручителем по их кредитам, которые они оплачивают стабильно.
Постепенно такие позитивные действия улучшат вашу кредитную репутацию и повысят шансы на получение выгодных кредитных предложений.
Вопросы и ответы
Вопрос: Можно ли взять кредит, если нет кредитной истории?
Ответ: Да, можно. Просто при отсутствии кредитной истории банк не может оценить уровень надежности клиента. Поэтому первый кредит обычно выдается на небольшую сумму и под более высокий процент.
Вопрос: Где можно получить свою кредитную историю?
Ответ: Кредитный отчет можно запросить в любом бюро кредитных историй. В России работают такие крупные бюро как Эквифакс, ОКБ и НБКИ. Запрос отчета платный, стоимость от 450 до 1500 рублей.
Вопрос: Влияют ли на кредитную историю просрочки по квартплате, штрафам и т.д.?
Ответ: Нет, на кредитную историю влияют только просрочки по банковским кредитным продуктам — кредитам, кредитным картам. Долги по коммунальным платежам, штрафам и налогам на нее не влияют.