Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита — это процесс получения нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого. Цель рефинансирования — снизить ежемесячный платеж по кредиту, уменьшить переплату по процентам или сократить общий срок кредитования.
Когда имеет смысл рефинансировать кредит?
Рефинансирование кредита может быть выгодно в следующих ситуациях:
Ставки по кредитам снизились. Если ставка по вашему текущему кредиту выше среднерыночной, имеет смысл взять новый кредит по более низкой ставке.
Изменился ваш доход. Если ваши доходы снизились, рефинансирование позволит снизить ежемесячный платеж. Если доход вырос — можно сократить срок кредита.
Нужна большая сумма. Рефинансирование позволяет получить дополнительные средства сверх имеющегося кредита.
Не устраивают условия банка. Можно перейти в другой банк с более выгодными условиями.
Хотите объединить несколько кредитов. Рефинансирование позволяет объединить все кредиты в один, чтобы упростить выплаты.
Какие расходы несет заемщик при рефинансировании?
При рефинансировании кредита необходимо учитывать следующие расходы:
Проценты по новому кредиту.
Комиссия банка за выдачу кредита.
Плата за досрочное погашение старого кредита, если это прописано в договоре.
Расходы на оформление нового кредита (сбор справок, страхование и т.д.).
Таким образом, рефинансирование имеет смысл, если экономия на процентах и ежемесячных платежах перекроет все комиссии и расходы.
Как выбрать оптимальные условия рефинансирования?
Чтобы получить максимальную выгоду от рефинансирования, рекомендуется придерживаться следующих советов:
Сравнивать предложения разных банков по ставке, сроку кредита, условиям досрочного погашения.
Обращать внимание не только на ставку, но и на полную стоимость кредита.
Выбирать кредит с комфортным ежемесячным платежом, который вы точно можете себе позволить.
Оценивать возможность досрочного погашения, если доходы вырастут.
Избегать кредитов с комиссией за досрочное погашение.
Анализировать условия по страхованию, возможность отказа от навязанных услуг.
Такой подход позволит минимизировать переплату по кредиту и выбрать оптимальный вариант рефинансирования.
Как оформить рефинансирование кредита?
Процесс рефинансирования кредита состоит из следующих этапов:
Выбор банка и подача заявки на новый кредит.
Рассмотрение заявки и принятие решения банком.
Подписание кредитного договора с новым банком.
Получение одобренной суммы на счет или наличными.
Досрочное погашение старого кредита новым.
Оформить рефинансирование можно как в том же банке, где был взят первый кредит, так и в любом другом. Главное — найти более выгодные условия.
После погашения старого кредита, начинаются выплаты по новому. С этого момента заемщик начинает экономить на ежемесячных платежах и процентах.
Вопросы и ответы
Вопрос: Можно ли рефинансировать ипотеку?
Ответ: Да, рефинансирование возможно и по ипотечным кредитам. Процедура аналогичная — берется новый кредит на более выгодных условиях, по которому погашается старый кредит.
Вопрос: Какой должна быть разница в ставках, чтобы рефинансирование было выгодно?
Ответ: Эксперты рекомендуют рефинансировать, если новая ставка минимум на 2-3% ниже предыдущей. Но важно сравнить и полную стоимость кредита с учетом всех комиссий.
Вопрос: Можно ли рефинансировать нецелевые кредиты?
Ответ: Да, рефинансированию подлежат любые потребительские кредиты — целевые, нецелевые, кредитные карты. Главное, чтобы по старому кредиту не было просрочек.
Вопрос: Как быстро можно оформить рефинансирование кредита?
Ответ: Стандартные сроки — от 3 до 14 дней. Период рассмотрения зависит от банка и типа кредита. Ипотеку рефинансировать дольше, потребуется от 1 до 3 месяцев.