Что такое плохая кредитная история?
Плохая кредитная история — это ситуация, когда заемщик имеет просрочки по выплате кредитов или других финансовых обязательств. Это значит, что человек брал в долг деньги или товары в кредит, но не смог вовремя и в полном объеме вернуть их.
Причины возникновения плохой кредитной истории
Плохая кредитная история может возникнуть по разным причинам:
Потеря работы или снижение дохода
Непредвиденные расходы (лечение, ремонт и т.д.)
Неграмотное планирование семейного бюджета
Злоупотребление кредитами (чрезмерные заимствования)
Мошенничество со стороны заемщика
Как формируется кредитная история
Все данные о кредитах человека хранятся в бюро кредитных историй. В России работают несколько таких организаций:
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
Объединенное кредитное бюро (ОКБ)
Эквифакс Кредит Сервисиз
Как только человек берет кредит, информация о нем попадает в БКИ. Далее бюро отслеживает своевременность погашения кредита и фиксирует все задержки платежей.
Последствия плохой кредитной истории
Наличие просрочек и непогашенных кредитов влечет за собой:
Отказ банков в выдаче новых кредитов
Высокие процентные ставки по кредитам
Невозможность получить ипотеку, автокредит и другие виды кредитов
Проблемы с покупкой товаров в кредит
Ограничения на выезд за границу
Увольнение с некоторых должностей
Таким образом, плохая кредитная история создает множество проблем в жизни человека.
Как исправить плохую кредитную историю
Чтобы улучшить кредитную историю, нужно:
Погасить имеющиеся долги и просрочки
Взять новый небольшой кредит и всегда платить по нему в срок
Обратиться в банк-кредитор за реструктуризацией задолженности
Дождаться истечения срока хранения негативной информации в БКИ
Обратиться в суд с иском о неправомерном предоставлении данных в БКИ
Постепенно, шаг за шагом, можно восстановить положительную кредитную историю и снова получить доступ к заемным средствам на выгодных условиях.
Вопросы и ответы
Вопрос: Как долго хранится негативная информация в БКИ?
Ответ: Стандартный срок хранения негативной информации составляет 10 лет. Если долг был погашен, данные о нем удаляются из БКИ через 5 лет после погашения.
Вопрос: Можно ли восстановить хорошую кредитную историю быстро?
Ответ: К сожалению, исправить плохую кредитную историю в короткие сроки не получится. Потребуются годы добросовестных платежей и ответственного отношения к кредитам.
Вопрос: Как узнать свою кредитную историю?
Ответ: Узнать свою кредитную историю можно, заказав выписку в БКИ. Сделать это можно через интернет или обратившись лично. Выписка предоставляется бесплатно 1 раз в год.